日益频繁的热浪正在减少数百万非正式劳动者的收入，并增加他们的支出。为了应对这一危机，参数型保险日益普及，当气温超过预设门槛时，保险公司将自动支付赔偿金。

新德里（亚洲新闻）—一段时间以来，极端高温不仅在印度构成气候紧急状况，也对数百万非正式劳工的经济构成日益严重的威胁。对于那些以街头小贩、临时工或户外农业和建筑工作为生的人来说，热浪——例如目前正在发生的热浪——意味着工作时间减少、收入下降，以及随之而来的支出增加，尤其是在电力和医疗保健方面。

为了应对这一现象，各种形式的“参数型保险”正在全国普及；这种保险模式允许在某些气候指标超过预设门槛时自动支付赔偿金，而无需对个人索赔进行评估。以热浪保险为例，当气温连续数日高于特定水准时，保险公司将自动支付赔偿金。

根据《柳叶刀》倒数研究小组的预测，到2024年，印度将因极端高温损失约2,470亿个工作小时，经济损失估计接近40亿个。受影响最严重的行业是农业和建筑业，但气温上升也给数百万在城市非正规部门工作的工人带来了困境。

近年来，印度的夏季变得越来越酷热。印度气象局（IMD）称，2024年将是自1901年以来最热的一年，年平均气温比历史平均高出0.65摄氏度。热浪发生的频率也有所增加：1981年至2000年间，印度大部分地区平均每年经历2.5至5.5天的极端高温；2001年至2020年间，这一数字上升至3.5至8.5天，影响范围也更大。

根据印度气象局 (IMD) 的标准，当最高气温达到至少45摄氏度，或连续两天超过季节平均气温4.5至6.4摄氏度时，即宣布出现热浪。

自2024年起，总部位于艾哈迈达巴德、致力于女性社区发展的机构——妇女住房信托基金 (MHT) 与保险公司和气候组织合作，为非正式就业的女性工人推出了一项参数型保险计划。

该保险涵盖最热的月份，即4月至7月。当气温超过设定的门槛（最初设定为连续两天43.72摄氏度）时，受益人将自动获得赔偿。 2024年，赔付金额最高可达750卢比；今年，门槛已降至42.74摄氏度，赔付金额将根据高温强度在850至2000卢比之间。然而，赔付仍为一次性支付，将于夏季结束时（9月）发放。

该计划最初在古吉拉特邦启动，惠及26,000名女性。到2026年，该计画已涵盖超过30,800名女性劳动者，并正在向德里、国家首都辖区以及马哈拉施特拉邦的部分地区扩展。参加者只需支付大幅补贴的保费：四个月的保险费用约为90卢比，而实际费用接近400卢比。

对许多家庭来说，这些费用虽然不多，但却至关重要。在印度，农村家庭的平均月收入约为10,000卢比，而许多非正规部门的劳动者每月收入仅为3,000至4,000卢比。此外，在热浪期间，一个夏季的收入可能会减少超过2,000卢比。

专案组织者强调，高温对经济的影响是双重的：一方面，它降低了人们的工作能力和收入来源；另一方面，高温会增加家庭和医疗成本。许多女工反映，她们被迫减少户外工作时间，有些人为了避免中暑、脱水或生病，不得不放弃一整天的工作。

参数型保险比传统保险更快捷、更透明，因为它无需进行个人评估，但目前仍存在一些重大限制。例如，所谓的“基差风险”就是一个问题。事实上，即使官方公布的温度没有超过保单设定的阈值，工人实际面临的环境也可能难以忍受，从而导致无法获得任何赔偿。

赔偿金额仍然有限，往往不足以完全弥补经济损失，但印度政府已在考虑支持这些保险计划，作为传统社会安全体系的补充。该体系也已在其他地区得到应用。例如，在东北部的那加兰邦，政府自2024年起通过参数评估，为全体居民投保，以应对极端降雨造成的经济损失。

同时，其他机构正在尝试更快捷的援助方式。今年5月，致力于研究劳工福祉的独立智库“良好商业实验室”（GBL）在德里地区启动了一项研究，重点关注叫车司机和外卖员。有些工人无需在热浪过后等待赔偿，而是在气象部门预测极端天气时，即可提前收到250或500卢比的补贴。

这项研究旨在了解，即时经济援助是否能够鼓励工人在最危险的日子停止工作，从而避免因经济压力而危及自身健康。根据 GBL 进行的采访，44% 的工人表示，极端高温会减少他们的每日收入，而近一半的工人表示，如果被迫停工即使两天，他们也无法维持家庭开支。